Artėjant pensiniam amžiui, daugelis Lietuvos gyventojų susiduria su dilema. Viena vertus, jaučiamas nuovargis po dešimtmečius trukusio darbo, sveikatos problemos ar tiesiog noras pagaliau skirti laiko sau. Kita vertus, darbo rinkos realybė negailestinga – vyresnio amžiaus žmonėms susirasti ar išlaikyti gerai apmokamą darbą tampa vis sudėtingiau. Šioje kryžkelėje dažnai nuskamba terminas „išankstinė pensija“. Tai skamba kaip patraukli išeitis: galimybė baigti karjerą anksčiau ir gauti stabilias pajamas. Tačiau ar tikrai viskas taip paprasta? Ar šis sprendimas netampa finansiniu inkaru, tempiančiu žemyn visą likusį gyvenimą?
Šiame straipsnyje detaliai, be biurokratinių užuolankų, išnagrinėsime išankstinės senatvės pensijos mechanizmą Lietuvoje. Išsiaiškinsime, kas turi teisę ja pasinaudoti, kokia yra tikroji „laisvės“ kaina eurais ir kokias alternatyvas verta apsvarstyti prieš pasirašant prašymą „Sodroje“.
Kas yra išankstinė senatvės pensija ir kam ji skirta?
Išankstinė senatvės pensija nėra tiesiog „pensija anksčiau laiko“. Tai specifinė socialinio draudimo išmoka, skirta žmonėms, kurie dar nėra sulaukę senatvės pensijos amžiaus, bet atitinka griežtus kriterijus. Tai tarsi valstybės pasiūlytas kompromisas: mes mokame jums dabar, bet jūs sutinkate gauti mažiau ateityje.
Norint pretenduoti į šią išmoką, nepakanka vien noro nebedirbti. Būtina atitikti visas šias sąlygas:
- Amžius: Iki senatvės pensijos amžiaus turi būti likę ne daugiau kaip 5 metai. Tai reiškia, kad turite tiksliai žinoti, kada pagal Lietuvoje galiojančią lentelę jums sukaks pensinis amžius.
- Stažas: Turite būti sukaupę būtinąjį stažą senatvės pensijai gauti. 2024 metais šis rodiklis yra 33,5 metų ir kasmet didėja, kol pasieks 35 metus. Be šio įrašo jūsų darbo istorijoje apie išankstinę pensiją svarstyti neverta.
- Darbo statusas: Jūs negalite dirbti. Tai reiškia, kad negalite turėti darbo santykių, nevykdyti individualios veiklos, nebūti ūkininku ar jo partneriu. Paprasčiau tariant – negalite gauti jokių darbinių ar su verslu susijusių pajamų.
- Kitos išmokos: Negalite gauti kitų pensijų (pvz., netekto darbingumo, šalpos) ar periodinių išmokų, taip pat neturite teisės gauti išmokų užsienio valstybėje (su tam tikromis išimtimis ES ribose).
Svarbu suprasti, kad ši priemonė buvo sukurta kaip socialinė apsauga tiems, kurie likus keleriems metams iki pensijos praranda darbą ir nebegali integruotis į darbo rinką, o ne kaip prabangos elementas norintiems tiesiog pailsėti.
Matematika, kurią būtina suprasti: Kiek tai kainuos?
Čia prasideda pati skausmingiausia dalis. Išankstinė pensija nėra nemokama. Jos kaina skaičiuojama labai konkrečia formule, kuri tiesiogiai mažina jūsų būsimas pajamas.
Pagrindinė taisyklė: Pensija mažinama 0,32 % už kiekvieną mėnesį, likusį iki senatvės pensijos amžiaus.
Iš pirmo žvilgsnio, 0,32 % atrodo nedaug. Tačiau pažiūrėkime į tai per ilgalaikę perspektyvą. Jei nusprendžiate išeiti į pensiją maksimaliai anksti – likus 5 metams (60 mėnesių) – skaičiavimas atrodo taip:
60 mėnesių × 0,32 % = 19,2 %
Tai reiškia, kad jūsų pensija bus sumažinta beveik penktadaliu. Ir svarbiausia detalė, kurią daugelis pamiršta arba nežino: šis sumažinimas dažniausiai yra visam laikui. Sukakus senatvės pensijos amžiui, pensija automatiškai „neatsistato“ į pradinį dydį. Jūs ir toliau gausite 19,2 % mažesnę sumą nei būtumėte gavę, jei būtumėte tiesiog laukę (arba dirbę) iki oficialaus termino.
Pavyzdys: Jono situacija
Įsivaizduokime Joną. Jam iki pensijos liko lygiai 5 metai. Jei jis išeitų į pensiją laiku, jo apskaičiuota pensija būtų 600 Eur. Tačiau Jonas nusprendžia pasinaudoti išankstine pensija.
- Sumažinimas: 19,2 % nuo 600 Eur = 115,20 Eur.
- Jono išankstinė pensija: 484,80 Eur.
Kiekvieną mėnesį Jonas gauna 115,20 Eur mažiau. Per vienerius metus jis praranda 1382,40 Eur. Jei Jonas gyvens dar 20 metų po oficialaus pensinio amžiaus, bendras jo praradimas (neskaičiuojant indeksavimo įtakos) sudarys daugiau nei 27 000 Eur. Tai yra milžiniška suma Lietuvos pensininkui.
Dažniausiai daromos klaidos ir mitai
Visuomenėje vis dar sklando nemažai mitų apie išankstinę pensiją, kurie gali lemti klaidingus finansinius sprendimus. Panagrinėkime pagrindinius.
Mitas Nr. 1: „Kai sueis pensinis amžius, gausiu pilną pensiją“
Tai pavojingiausias mitas. Kaip minėta anksčiau, sumažinimas išlieka. Yra tik viena išimtis: jei gaudami išankstinę pensiją jūs nusprendžiate vėl įsidarbinti. Tuo laikotarpiu pensijos mokėjimas sustabdomas. Kai vėliau vėl kreipiatės dėl pensijos atnaujinimo arba senatvės pensijos, sumažinimas perskaičiuojamas atsižvelgiant į tai, kiek mėnesių realiai gavote išankstinę pensiją. Jei išankstinę pensiją gavote trumpiau nei 3 metus, stažas skaičiuojamas iš naujo, ir sumažinimas gali būti sušvelnintas, tačiau visiškai jis dingsta retai.
Mitas Nr. 2: „Geriau žvirblis rankoje (išankstinė pensija), nei briedis girioje“
Žmonės dažnai bijo, kad nesulauks pensijos, todėl stengiasi „pasiimti, ką gali“. Tačiau statistika rodo, kad gyvenimo trukmė ilgėja. Pasirinkus mažesnę pensiją, rizikuojama senatvėje atsidurti skurdo rizikoje, kai vaistų ir priežiūros poreikis išaugs, o pajamos liks sumažintos.
Mitas Nr. 3: „Galiu dirbti nelegaliai ir gauti pensiją“
Tai ne tik nelegalu, bet ir rizikinga. „Sodra“ turi prieigą prie įvairių duomenų bazių. Nustačius, kad asmuo turi darbinių pajamų, išankstinės pensijos mokėjimas nutraukiamas, o permokėtą sumą tenka grąžinti. Be to, rizikuojate prarasti socialines garantijas.
Ar yra išimčių? Kada pensija nemažinama?
Lietuvos įstatymai numato tam tikras „saugiklio“ taisykles, tačiau jos taikomos gana siauram ratui žmonių. Svarbu paminėti motinas, pagimdžiusias ir išauginusias penkis ir daugiau vaikų, arba asmenis, slaugiusius neįgaliuosius namuose ilgą laiką. Nors tai tiesiogiai nėra „išankstinė pensija“ standartine prasme, šios grupės gali turėti teisę į senatvės pensiją anksčiau laiko be drastiškų mažinimų arba joms taikomos kompensacinės priemonės per kitus įstatymus.
Taip pat svarbus niuansas dėl ilgojo stažo. Nuo 2021 metų atsirado pakeitimų. Jei žmogus turi sukaupęs itin didelį stažą (pavyzdžiui, virš 40 metų ir daugiau – konkretus skaičius priklauso nuo metų), taisyklės dėl išankstinės pensijos mažinimo gali būti palankesnės arba, sulaukus senatvės pensijos amžiaus, pensija gali būti perskaičiuojama naikinant sumažinimą. Tai yra motyvacija tiems, kurie dirbo visą gyvenimą nuo pat jaunystės. Būtinai pasitikrinkite savo sukauptą stažą asmeninėje „Sodros“ paskyroje.
Alternatyvos: Ką daryti, jei netekote darbo prieš pensiją?
Prieš bėgant rašyti prašymo dėl išankstinės pensijos, būtina išnaudoti visas kitas finansines pagalves. Jos dažnai yra finansiškai naudingesnės.
1. Nedarbo socialinio draudimo išmoka
Jei netekote darbo, pirmiausia registruokitės Užimtumo tarnyboje. Kodėl? Nes nedarbo išmoka (kurią galite gauti iki 9 mėnesių) dažniausiai yra didesnė nei būsima pensija. Svarbiausia – gaunant nedarbo išmoką, jūsų pensija nėra mažinama ateičiai. Priešingai – šis laikotarpis įskaitomas į stažą. Tai yra laikas, kurį laimite: 9 mėnesiai su didesnėmis pajamomis ir be įsipareigojimo mažinti savo senatvės pajamas.
2. Priešpensinė bedarbio išmoka
Tai mažiau žinoma, bet svarbi priemonė. Tam tikrais atvejais, asmenims, kuriems iki pensijos liko nedaug laiko, gali būti pratęstas nedarbo išmokos mokėjimas arba taikomos specialios sąlygos. Visada klauskite apie tai savo konsultanto Užimtumo tarnyboje.
3. Santaupos ir II/III pakopos fondai
Jei turite sukaupę lėšų II ar III pakopos pensijų fonduose, pasidomėkite galimybe gauti išmokas iš ten anksčiau, neliečiant „Sodros“ pensijos. II pakopoje pinigus paprastai galima atsiimti tik sulaukus pensinio amžiaus (arba likus 5 metams iki jo mokant anuitetą), tačiau III pakopos taisyklės yra lankstesnės. Galbūt verta „pravalgyti“ dalį privačių santaupų tuos kelerius metus, kad išsaugotumėte pilną valstybinę pensiją visam likusiam gyvenimui?
Psichologinis ir socialinis aspektas
Pinigai yra svarbu, bet išankstinė pensija turi ir kitą pusę. Išėjimas iš darbo rinkos anksčiau laiko gali lemti socialinę izoliaciją. Darbas daugeliui suteikia struktūrą, bendravimą ir prasmės jausmą. Staigus veiklos nutraukimas gali neigiamai paveikti emocinę sveikatą.
Kita vertus, jei darbas buvo fiziškai alinantis ar kėlė didžiulį stresą, sveikatos išsaugojimas gali būti vertas tų prarastų procentų. Tai labai individualus sprendimas, kurį reikia pasverti ne tik skaičiuotuvu, bet ir širdimi.
Kaip pateikti prašymą?
Jei viską pasvėrę nusprendėte, kad išankstinė pensija yra geriausia išeitis, procesas Lietuvoje yra gana paprastas ir skaitmenizuotas.
- Prisijunkite prie asmeninės „Sodros“ paskyros (egds.sodra.lt). Tai greičiausias būdas.
- Užpildykite prašymą skirti išankstinę senatvės pensiją. Sistema automatiškai patikrins jūsų stažą ir amžių.
- Laukite sprendimo. „Sodra“ sprendimą turi priimti ne vėliau kaip per 30 kalendorinių dienų nuo prašymo ir visų reikalingų dokumentų gavimo dienos.
Jei nesinaudojate internetine bankininkyste, galite vykti į bet kurį „Sodros“ skyrių, tačiau rekomenduojama užsiregistruoti vizitui iš anksto.
Verdiktas: Kada verta rinktis išankstinę pensiją?
Apibendrinant, išankstinė pensija turėtų būti traktuojama kaip „avarinis išėjimas“, o ne standartinė procedūra. Ji verta dėmesio, jei:
- Jūsų sveikata nebeleidžia dirbti, bet netekto darbingumo (neįgalumo) statuso gauti nepavyksta.
- Esate ilgalaikis bedarbis, išnaudojote visas Užimtumo tarnybos išmokas ir nerandate jokio pajamų šaltinio.
- Jūsų sukauptas stažas yra labai didelis, o apskaičiuota pensija net ir su sumažinimu tenkina jūsų poreikius.
- Turite kitų pasyvių pajamų ar santaupų, ir „Sodros“ pensija nėra pagrindinis jūsų pragyvenimo šaltinis.
Visais kitais atvejais – jei galite dirbti bent puse etato, jei dar galite gauti nedarbo išmoką ar turite santaupų – finansiniai ekspertai pataria palaukti. Tie 0,32 % per mėnesį atrodo nedaug, bet per likusį gyvenimą jie susikaupia į sumą, už kurią galėtumėte leisti sau oriau gyventi, keliauti ar padėti anūkams.
Sprendimas išeiti į išankstinę pensiją yra negrįžtamas (nebent grįžtumėte į darbą). Todėl prieš paspausdami mygtuką „Pateikti prašymą“, atsisėskite, pasiimkite popieriaus lapą ir susiskaičiuokite savo ateitį. Jūsų senatvė truks ilgiau nei tie penkeri metai, kuriuos norite „sutaupyti“ dabar.