Privalomasis sveikatos draudimas (PSD) – tai terminas, kurį girdime nuolat. Daugeliui jis asocijuojasi su galimybe nemokamai apsilankyti pas šeimos gydytoją ar gauti pagalbą ligoninėje. Tačiau po šia sąvoka slypi kur kas daugiau – tai socialinės sistemos pagrindas, užtikrinantis, kad kiekvienas iš mūsų, ištikus bėdai, gautų reikiamą medicininę pagalbą. Vis dėlto, ši sistema veikia abipusio pasitikėjimo ir atsakomybės principu. Valstybė garantuoja paslaugas, o gyventojai – moka įmokas. Būtent čia ir atsiranda rizika susidurti su nemalonia staigmena – PSD skola. Tai problema, kuri gali tyliai augti ne vienerius metus ir vieną dieną smogti visu smarkumu, kai mažiausiai to tikitės.
Šiame išsamiame gide mes pasinersime į PSD pasaulį. Išsiaiškinsime ne tik tai, kaip paprastai ir greitai pasitikrinti, ar nesate skolingi „Sodrai“, bet ir gilinsimės į priežastis, kodėl tokios skolos atsiranda, kas privalo mokėti įmokas, kokios pasekmės gresia vengiant šios prievolės ir, svarbiausia, ką daryti, jei pamatėte, kad jūsų sąskaitoje – minuso ženklas. Tai nebus sausų faktų rinkinys, o praktinis vadovas, padėsiantis apsisaugoti nuo finansinių nemalonumų ir užtikrinti savo socialinį saugumą.
Kas yra Privalomasis Sveikatos Draudimas ir kodėl jis toks svarbus?
Įsivaizduokite didžiulį bendrą fondą, į kurį kiekvienas dirbantis ir pajamas gaunantis Lietuvos gyventojas kas mėnesį įneša nedidelę dalį savo lėšų. Šiame fonde sukaupti pinigai yra naudojami apmokėti už visų apdraustųjų gydymo paslaugas: nuo paprastos konsultacijos poliklinikoje, sudėtingų chirurginių operacijų, brangių tyrimų iki kompensuojamųjų vaistų. Tai ir yra PSD esmė – socialinės solidarumo principu veikianti sistema. Jūs mokate įmokas net ir tada, kai esate sveiki, taip padėdami tiems, kuriems pagalbos reikia čia ir dabar. O kai susergate patys, kiti moka už jus.
Būti apdraustam PSD reiškia turėti teisę į platų paslaugų spektrą valstybinėse ir su ligonių kasomis sutartis sudariusiose privačiose gydymo įstaigose. Tai apima:
- Šeimos gydytojo, gydytojų specialistų konsultacijas;
- Diagnostinius tyrimus (kraujo, ultragarso, rentgeno ir kt.);
- Gydymą ligoninėje (stacionarinį gydymą);
- Chirurgines operacijas;
- Reabilitacijos paslaugas;
- Kompensuojamuosius vaistus ir medicinos pagalbos priemones;
- Būtinąją medicinos pagalbą.
Nesant apdraustam, už visas šias paslaugas, išskyrus būtinąją pagalbą, tektų mokėti iš savo kišenės pilnomis komercinėmis kainomis, kurios gali siekti tūkstančius ar net dešimtis tūkstančių eurų.
Kas privalo mokėti PSD įmokas? Išsiaiškinkime, kuriai grupei priklausote
Dažnai manoma, kad PSD įmokas moka tik dirbantieji pagal darbo sutartį. Tai – vienas didžiausių mitų. Iš tiesų, gyventojai skirstomi į kelias pagrindines grupes, kurių kiekvienai taikomos skirtingos taisyklės. Labai svarbu suprasti, kuriai grupei priklausote jūs, nes nuo to priklauso jūsų pareigos valstybei.
1. Darbuotojai, dirbantys pagal darbo sutartis
Jei dirbate įmonėje, įstaigoje ar organizacijoje pagal darbo sutartį, jums pasisekė labiausiai – visomis PSD įmokomis pasirūpina jūsų darbdavys. Jis kas mėnesį nuo jūsų atlyginimo apskaičiuoja ir į „Sodros“ biudžetą perveda nustatyto dydžio įmoką. Jums patiems nieko papildomai daryti nereikia, esate apdrausti automatiškai. Problemos gali kilti nebent tuo atveju, jei darbdavys yra nesąžiningas ir vengia mokėti mokesčius, tačiau tai – atskira ir reta situacija.
2. Savarankiškai dirbantys asmenys
Ši grupė yra viena iš labiausiai rizikuojančių įgyti PSD skolą, nes visa atsakomybė už įmokų mokėjimą gula ant jų pačių pečių. Savarankiškai dirbantiems priskiriami:
- Asmenys, dirbantys su individualios veiklos pažyma: Jie privalo kas mėnesį mokėti PSD įmokas nuo minimalios mėnesinės algos (MMA), nebent priklauso valstybės lėšomis draudžiamų asmenų grupei (pvz., yra studentai, pensininkai, neįgalieji).
- Asmenys, dirbantys su verslo liudijimu: Jie moka fiksuoto dydžio įmoką, priklausančią nuo verslo liudijimo galiojimo trukmės.
- Individualių įmonių savininkai, mažųjų bendrijų nariai, ūkinių bendrijų tikrieji nariai: Jų įmokų mokėjimo tvarka priklauso nuo to, ar jie išsiima lėšų asmeniniams poreikiams. Tai sudėtingesnė sritis, todėl visada verta pasikonsultuoti su „Sodra“ ar buhalteriu.
Svarbiausia taisyklė savarankiškai dirbantiems – nepamiršti mokėti įmokų KIEKVIENĄ MĖNESĮ iki einamojo mėnesio pabaigos. Net vieno mėnesio praleidimas jau formuoja skolą.
3. Valstybės lėšomis draudžiami asmenys
Tai didelė gyventojų grupė, už kuriuos PSD įmokas sumoka valstybė. Tačiau čia slypi spąstai: valstybė jus draudžia tik tol, kol atitinkate tam tikrą statusą. Jį praradus, pareiga mokėti įmokas iškart pereina jums patiems. Valstybės lėšomis draudžiami:
- Moksleiviai ir dieninių studijų skyrių studentai (kol mokosi);
- Oficialiai Užimtumo tarnyboje registruoti bedarbiai;
- Vienas iš tėvų (įtėvių), auginantis vaiką iki 8 metų;
- Asmenys, gaunantys senatvės, netekto darbingumo (invalidumo) ar kitą socialinio draudimo pensiją;
- Neįgalieji;
- Asmenys, slaugantys neįgaliuosius namuose.
Pavyzdžiui, jei baigėte universitetą birželio mėnesį ir niekur neįsidarbinote bei neužsiregistravote Užimtumo tarnyboje, nuo rugsėjo 1 dienos jūs jau privalote PSD įmokas mokėti patys. Būtent tokios situacijos dažnai tampa netikėtos skolos priežastimi.
4. Niekur nedirbantys, nesimokantys ir Užimtumo tarnyboje neregistruoti asmenys
Jei nepriklausote nė vienai iš aukščiau išvardytų grupių, privalote PSD įmokas mokėti savarankiškai. Šiuo metu tai yra fiksuota suma per mėnesį, apskaičiuojama nuo minimalios mėnesinės algos. Tai taikoma ir tiems, kurie gauna pajamas iš nuomos (jei tai ne individuali veikla), palūkanų ar tiesiog kurį laiką nusprendė nedirbti ir neieškoti darbo oficialiai. Būtent ši grupė dažniausiai pamiršta savo prievolę ir kaupia didžiausias skolas.
5. Išvykusieji į užsienį
Tai bene sudėtingiausia ir daugiausiai problemų kelianti situacija. Daug lietuvių, išvykusių gyventi ir dirbti į užsienį, pamiršta arba nežino, kad privalo oficialiai deklaruoti savo išvykimą. Jei to nepadarote, Lietuvos institucijoms jūs vis dar esate nuolatinis šalies gyventojas, privalantis mokėti PSD įmokas. Nesvarbu, kad gyvenate, dirbate ir mokesčius mokate kitoje šalyje.
Skola kaupsis kiekvieną mėnesį, o po kelerių metų grįžus į Lietuvą gali pasitikti kelių tūkstančių eurų sąskaita. Todėl pagrindinė taisyklė – prieš išvykstant gyventi į kitą šalį, BŪTINA deklaruoti išvykimą per „Elektroninius valdžios vartus“ arba seniūnijoje.
Kaip pasitikrinti, ar turite PSD skolą? Žingsnis po žingsnio instrukcija
Laimei, šiais laikais pasitikrinti savo PSD statusą ir galimą skolą yra itin paprasta. Tam nereikia niekur eiti ar stovėti eilėse. Patogiausias būdas – „Sodros“ asmeninė paskyra gyventojui.
1. Prisijungimas prie „Sodros“ asmeninės paskyros
Apsilankykite „Sodros“ interneto svetainėje (sodra.lt) ir pasirinkite prisijungimą prie asmeninės paskyros gyventojui („Prisijungti“). Tai galite padaryti keliais būdais:
- Per elektroninę bankininkystę: Patogiausias ir populiariausias būdas. Tiesiog pasirinkite savo banką ir prisijunkite kaip įprastai.
- Su elektroniniu parašu: Jei turite mobilųjį parašą arba asmens tapatybės kortelę su lustu ir skaitytuvu.
2. Informacijos paieška sistemoje
Sėkmingai prisijungus, atsidursite savo asmeninėje „Sodros“ erdvėje. Čia pateikiama visa su jumis susijusi informacija: sukauptas stažas, socialinio draudimo įmokos, išmokos ir kita.
Informacija apie PSD statusą ir skolą dažniausiai matoma iškart tituliniame puslapyje, specialiame informaciniame lange. Ten bus aiškiai parašyta, ar esate draustas, ar ne, ir ar turite skolą. Jei norite detalesnės informacijos, ieškokite skilčių, tokių kaip „Suvestinės“, „Mano įmokos“ arba „Permokos ir skolos“. Čia galėsite pamatyti ne tik bendrą skolos sumą, bet ir jos išklotinę – už kokius konkrečiai periodus ji susidarė.
3. Ką daryti, jei sistema rodo skolą, bet manote, kad tai klaida?
Kartais sistemos gali klysti arba vėluoti atnaujinti duomenis. Jei esate tikri, kad skolingi būti neturėtumėte (pvz., visą laiką dirbote, studijavote ar buvote išvykę ir deklaravę išvykimą), neskubėkite mokėti. Pirmiausia pabandykite išsiaiškinti situaciją. Dažniausios klaidų priežastys:
- Universitetas vėlavo pateikti „Sodrai“ duomenis apie jūsų studento statusą.
- Darbdavys padarė klaidą deklaracijoje.
- Jūsų išvykimo deklaracija nebuvo tinkamai apdorota.
- Gyvenote ir dirbote kitoje ES šalyje, kurioje mokėjote socialinio draudimo įmokas, bet „Sodra“ apie tai nežino.
Tokiu atveju susisiekite su „Sodra“. Tai galite padaryti telefonu, elektroniniu paštu arba užsiregistravę vizitui į artimiausią skyrių. Pasiruoškite pateikti įrodymus, paneigiančius skolą: studijų pažymą, darbo sutartį iš užsienio, įrodymus apie socialinio draudimo mokėjimą kitoje šalyje (pvz., S1 formą) ir pan.
PSD skolos pasekmės: kodėl tai rimčiau nei atrodo?
Kai kurie žmonės į nedidelę PSD skolą žiūri pro pirštus, manydami, kad tai menkniekis. Tačiau pasekmės gali būti labai skaudžios ir gerokai viršyti pradinę skolos sumą.
1. Sustabdytas sveikatos draudimas
Tai pirma ir akivaizdžiausia pasekmė. Vos tik atsiranda skola, jūsų PSD galiojimas sustabdomas. Tai reiškia, kad prarandate teisę į visas planines gydymo paslaugas. Susirgus teks mokėti ne tik už gydytojo konsultaciją, bet ir už visus tyrimus, procedūras, vaistus ir dienas, praleistas ligoninėje. Kainos gali lengvai pasiekti keturženkles sumas. Valstybė garantuoja tik būtinąją pagalbą, kuri teikiama siekiant išgelbėti žmogaus gyvybę.
2. Delspinigiai
PSD skola ne tik stovi vietoje – ji auga. Už kiekvieną pradelstą dieną skaičiuojami delspinigiai. Nors dienos suma atrodo nedidelė, per kelis mėnesius ar metus ji gali ženkliai padidinti bendrą įsiskolinimą.
3. Priverstinis skolos išieškojimas
Jei ignoruosite „Sodros“ raginimus sumokėti skolą, institucija turi teisę pradėti priverstinio išieškojimo procesą. Tai reiškia, kad jūsų skola bus perduota antstoliams. Antstoliai gali:
- Nuskaičiuoti pinigus iš jūsų banko sąskaitų.
- Nuskaičiuoti dalį jūsų darbo užmokesčio ar kitų pajamų.
- Areštuoti jūsų turtą (automobilį, nekilnojamąjį turtą) ir jį parduoti iš varžytinių, kad padengtų skolą.
Svarbu suprasti, kad prie pradinės skolos ir delspinigių prisidės ir nemenkos antstolio administravimo išlaidos, tad galutinė suma bus kur kas didesnė.
Radote skolą. Kokie tolimesni žingsniai?
Jei pasitikrinę pamatėte, kad turite PSD skolą, svarbiausia – nepulti į paniką ir nenumoti ranka. Veikite greitai ir apgalvotai.
1. Skolos apmokėjimas
Jei skola yra teisinga ir nedidelė, paprasčiausias kelias – ją kuo greičiau apmokėti. Tai galite padaryti keliais būdais:
- Per elektroninę bankininkystę: „Sodros“ svetainėje suformavus mokėjimo nurodymą arba tiesiogiai savo banko sistemoje, nurodant reikiamus įmokos kodus ir gavėjo duomenis.
- „Perlas“ terminaluose, „Maximos“ kasose, pašto skyriuose: Tam reikės turėti mokėjimo kvitą arba žinoti tikslius duomenis.
Sumokėjus skolą, jūsų draustumas dažniausiai atnaujinamas per kelias darbo dienas.
2. Skolos mokėjimo atidėjimas arba išdėstymas dalimis
Jei skola didelė ir neturite galimybės jos visos sumokėti iš karto, galite kreiptis į „Sodrą“ su prašymu atidėti skolos mokėjimą arba sudaryti skolos mokėjimo grafiką. Reikės pateikti prašymą ir pagrįsti, kodėl negalite sumokėti visos sumos iš karto (pvz., sunki finansinė padėtis, liga ir pan.). „Sodra“ įvertins jūsų situaciją ir, jei sprendimas bus teigiamas, sudarys individualų mokėjimo planą. Svarbiausia – griežtai laikytis šio plano, nes praleidus bent vieną įmoką, susitarimas bus nutrauktas.
3. Skolos nurašymas
Tam tikrais išimtiniais atvejais skola gali būti nurašyta. Dažniausiai tai taikoma tiems, kurie gali įrodyti, kad skolos susidarymo laikotarpiu buvo legaliai apdrausti kitoje Europos Sąjungos, Europos ekonominės erdvės šalyje ar Šveicarijoje. Tam reikės iš tos šalies kompetentingos institucijos gauti standartizuotą dokumentą (pvz., E104 ar S041 formą), patvirtinantį draudimo periodus, ir pateikti jį „Sodrai“. „Sodra“ patikrins duomenis ir, jei jie teisingi, skolą už atitinkamą laikotarpį anuliuos.
Prevencija – geriausias vaistas nuo PSD skolos
Kaip ir medicinoje, taip ir finansuose geriausia yra ne gydyti pasekmes, o užkirsti kelią problemai. Kad niekada netektų sukti galvos dėl PSD skolos, laikykitės kelių paprastų taisyklių:
- Reguliariai tikrinkitės. Įpraskite bent kartą per pusmetį prisijungti prie savo „Sodros“ paskyros ir patikrinti savo statusą. Tai užtruks vos kelias minutes, bet suteiks ramybės.
- Laiku deklaruokite pasikeitimus. Baigėte studijas, išėjote iš darbo, išvykstate į užsienį – nedelsdami informuokite apie tai atitinkamas institucijas.
- Saugokite dokumentus. Visada išsaugokite darbo sutartis, studijų pažymas, dokumentus, įrodančius draudimą užsienyje. Jų gali prireikti sprendžiant ginčytinas situacijas.
- Mokėkite laiku. Jei privalote mokėti įmokas savarankiškai, nustatykite savo banke periodinį mokėjimą – taip niekada nepamiršite to padaryti.
PSD skola nėra nuosprendis, o tiesiog signalas, kad laikas atkreipti dėmesį į savo socialines prievoles. Būdami informuoti ir atsakingi, ne tik išvengsite finansinių nuostolių, bet ir užsitikrinsite ramybę bei saugumą, žinodami, kad ištikus bėdai, gausite visą reikiamą pagalbą. Rūpinkitės savo sveikata ir savo socialiniu draudimu – tai neatsiejami dalykai.