Skolos pagal asmens kodą: Kaip sužinoti savo ir kitų finansinę padėtį Lietuvoje?

Finansinis stabilumas – vienas svarbiausių šiuolaikinio žmogaus siekių. Tačiau gyvenime pasitaiko įvairių situacijų, kai dėl nenumatytų aplinkybių, neapgalvotų sprendimų ar tiesiog elementaraus neatidumo atsiranda įsiskolinimų. Nesvarbu, ar tai būtų pamiršta sumokėti bauda, pradelsta paskolos įmoka, ar nesumokėti mokesčiai valstybei – skolos gali tapti rimta našta, neigiamai veikiančia ne tik finansinę padėtį, bet ir emocinę būseną bei ateities galimybes. Todėl labai svarbu laiku sužinoti apie savo įsiskolinimus ir imtis veiksmų jiems padengti. Vienas pagrindinių įrankių, leidžiančių identifikuoti asmenį ir jo finansinius įsipareigojimus Lietuvoje, yra asmens kodas. Šiame straipsnyje detaliai aptarsime, kaip galima pasinaudoti asmens kodu norint sužinoti apie skolas, kokios institucijos kaupia šią informaciją ir kokios yra tokio patikrinimo galimybės bei ribos.

Asmens kodas – raktas į finansinę informaciją?

Asmens kodas yra unikalus numeris, suteikiamas kiekvienam Lietuvos gyventojui. Jis naudojamas įvairiose srityse – nuo sveikatos priežiūros iki socialinio draudimo ir, žinoma, finansų sektoriuje. Būtent asmens kodas leidžia valstybinėms institucijoms, kredito įstaigoms ir skolų išieškojimo bendrovėms tiksliai identifikuoti asmenį ir susieti jį su turimais finansiniais įsipareigojimais ar pradelstais mokėjimais.

Svarbu pabrėžti, kad nors asmens kodas yra galingas identifikavimo įrankis, prieiga prie informacijos apie asmens skolas yra griežtai reglamentuota teisės aktais, ypač Bendruoju duomenų apsaugos reglamentu (BDAR). Tai reiškia, kad bet kas negali tiesiog sužinoti kito asmens skolų vien turėdamas jo asmens kodą. Prieiga prie šios jautrios informacijos suteikiama tik pačiam asmeniui arba institucijoms ir įmonėms, turinčioms teisėtą pagrindą (pvz., bankams vertinant kreditingumą, antstoliams vykdant išieškojimą, valstybinėms institucijoms administruojant mokesčius ar socialines išmokas).

Kur ir kaip ieškoti informacijos apie skolas pagal asmens kodą?

Norint pasitikrinti savo finansinę būklę ir sužinoti apie galimus įsiskolinimus, yra keletas pagrindinių šaltinių ir būdų:

1. Kredito biurai (pvz., UAB „Creditinfo Lietuva”)

Kredito biurai yra bene populiariausia vieta pradėti skolų paiešką. Jie kaupia ir sistemina informaciją apie fizinių ir juridinių asmenų finansinius įsipareigojimus bei mokėjimo istoriją. Čia galima rasti duomenis apie:

• Paskolas (vartojimo, būsto, lizingo) ir jų mokėjimo drausmę.
• Skolas telekomunikacijų, komunalinių paslaugų, draudimo bendrovėms.
• Kitus pradelstus mokėjimus, kuriuos kreditoriai perdavė kredito biurui.

Norėdamas gauti savo kredito istorijos ataskaitą, asmuo turi identifikuoti save (dažniausiai per elektroninę bankininkystę, su mobiliuoju parašu ar el. parašu) kredito biuro savitarnos svetainėje. Vieną kartą per metus šią ataskaitą galima gauti nemokamai. Ataskaitoje pateikiamas kredito reitingas, aktyvūs įsipareigojimai ir informacija apie pradelstus mokėjimus (skolos suma, kreditorius, pradelsimo laikotarpis). Tai itin naudinga priemonė ne tik skoloms sužinoti, bet ir bendrai savo finansinei reputacijai įvertinti.

2. Antstolių informacinė sistema

Jei skola nėra padengta geranoriškai ir kreditorius kreipėsi į teismą bei gavo vykdomąjį dokumentą, skolos išieškojimas perduodamas antstoliui. Visi antstolių vykdomi išieškojimai registruojami Antstolių informacinėje sistemoje. Čia galima pasitikrinti, ar jūsų atžvilgiu nėra pradėtų vykdomųjų bylų.

Prieiga prie šios sistemos taip pat reikalauja asmens tapatybės patvirtinimo. Prisijungus galima matyti informaciją apie vykdomąją bylą: antstolio, vykdančio išieškojimą, kontaktus, skolos likutį, išieškotoją (kreditorių). Jei randate įrašą šioje sistemoje, tai reiškia, kad skolos klausimas jau yra pažengęs į priverstinio išieškojimo stadiją, ir būtina kuo skubiau susisiekti su antstoliu.

Lietuvos antstolių rūmų svetainėje taip pat galima rasti viešai prieinamą skolininkų paiešką, tačiau joje informacija gali būti ne tokia detali kaip prisijungus prie pačios Antstolių informacinės sistemos.

3. Valstybinė mokesčių inspekcija (VMI)

VMI administruoja mokesčius valstybei. Jei turite nesumokėtų mokesčių (pvz., gyventojų pajamų mokesčio (GPM), pridėtinės vertės mokesčio (PVM), žemės mokesčio, privalomojo sveikatos draudimo (PSD) įmokų, jei esate savarankiškai dirbantis asmuo), informacija apie tai bus VMI duomenų bazėse.

Patogiausias būdas pasitikrinti skolas VMI – prisijungti prie „Mano VMI“ sistemos naudojantis elektronine bankininkyste ar kitomis el. atpažinimo priemonėmis. Sistemoje matysite savo mokestines prievoles, deklaracijas, permokas ir, žinoma, įsiskolinimus. Galima matyti ne tik skolos sumą, bet ir delspinigius. VMI taip pat siūlo galimybę sudaryti mokestinės paskolos sutartį ir skolą išsimokėti dalimis.

4. Valstybinio socialinio draudimo fondo valdyba („Sodra“)

„Sodra“ atsakinga už socialinio draudimo įmokų surinkimą. Skolų „Sodrai“ gali turėti darbdaviai (už darbuotojus) arba savarankiškai dirbantys asmenys (pvz., individualios veiklos vykdytojai, mažųjų bendrijų nariai).

Informaciją apie įsiskolinimus „Sodrai“ galima rasti prisijungus prie asmeninės „Sodros“ paskyros gyventojui arba draudėjui (įmonei). Čia pateikiama informacija apie įmokų būklę, priskaičiuotus delspinigius. Svarbu laiku tikrintis šią informaciją, nes skolos „Sodrai“ gali turėti įtakos socialinėms garantijoms – ligos, motinystės išmokoms, pensijai.

5. Teismų informacinė sistema (LITEKO)

Nors LITEKO sistemoje tiesiogiai nerodoma informacija apie skolas kaip finansinį įsipareigojimą, joje galima ieškoti informacijos apie teisminius procesus, susijusius su skolomis. Jei kreditorius kreipėsi į teismą dėl skolos priteisimo, informacija apie bylą (šalys, bylos esmė, teismo sprendimai) gali būti prieinama viešai, nebent byla yra nevieša. Pagal asmens vardą, pavardę (o kartais ir netiesiogiai susiejant su kitais duomenimis) galima rasti informacijos apie galimus teisminius ginčus dėl skolų. Tai gali būti naudinga norint sužinoti apie ankstyvą skolos priteisimo stadiją, dar prieš jai patenkant pas antstolius.

6. Tiesioginis kreipimasis į paslaugų teikėjus

Kartais paprasčiausias būdas sužinoti apie skolą konkrečiam paslaugų teikėjui (pvz., elektros, šildymo, telekomunikacijų bendrovei) yra tiesiogiai susisiekti su jais arba prisijungti prie jų savitarnos svetainių. Dažnai jose galima matyti mokėjimų istoriją ir neapmokėtas sąskaitas.

Ar galima sužinoti kito asmens skolas pagal jo asmens kodą?

Kaip minėta, prieiga prie kito asmens finansinės informacijos yra labai ribota dėl duomenų apsaugos reikalavimų. Tačiau yra keletas išimtinių situacijų, kai tai įmanoma ir teisėta:

• Paveldėjimas: Priimant palikimą, paveldėtojai paveldi ne tik turtą, bet ir skolas. Norėdami įvertinti palikimo priėmimo riziką, paveldėtojai turi teisę kreiptis į antstolius, kredito biurus ir kitas institucijas, pateikę paveldėjimo teisės liudijimą (arba dokumentus, įrodančius paveldėjimo bylos pradėjimą), kad gautų informaciją apie mirusiojo skolas.
• Verslo partnerių patikra: Tam tikrais atvejais, ypač sudarant stambius sandorius ar vertinant verslo partnerio patikimumą, galima teisėtai gauti ribotą informaciją apie juridinio asmens (o kartais ir su juo susijusių fizinių asmenų, pvz., vadovų, akcininkų) finansinę būklę, įskaitant viešai prieinamus duomenis apie įsiskolinimus valstybei ar kredito istorijos rodiklius (su asmens sutikimu).
• Sutuoktinio skolos: Šeimos teisėje egzistuoja solidarioji sutuoktinių atsakomybė už prievoles, atsiradusias šeimos interesais. Nors tiesioginės prieigos prie sutuoktinio skolų registrų kitas sutuoktinis dažniausiai neturi, skyrybų ar turto dalybų bylose ši informacija gali būti atskleista teismo reikalavimu.
• Antstolių veiksmai: Antstoliai, vykdydami išieškojimą, turi teisę rinkti informaciją apie skolininko turtą ir pajamas iš įvairių registrų, įskaitant informaciją apie sąskaitas bankuose, gaunamas pajamas ir kt.

Svarbu atsiminti, kad neteisėtas informacijos apie kito asmens skolas rinkimas ar naudojimas gali užtraukti teisinę atsakomybę.

Skolų pasekmės: kodėl svarbu žinoti ir valdyti?

Nežinojimas apie skolas ar jų ignoravimas gali sukelti rimtų neigiamų pasekmių:

• Neigiama kredito istorija: Pradelsti mokėjimai fiksuojami kredito istorijoje, o tai mažina kredito reitingą. Dėl prastos kredito istorijos ateityje gali būti sunku ar net neįmanoma gauti paskolą (ypač būsto), lizingą, sudaryti draudimo sutartį palankesnėmis sąlygomis ar net gauti tam tikras paslaugas (pvz., mobiliojo ryšio su atidėtu mokėjimu).
• Delspinigiai ir palūkanos: Prie pradinės skolos sumos prisideda delspinigiai, palūkanos, sutartinės netesybos, todėl skola nuolat auga.
• Skolų išieškojimo procesas: Kreditoriai gali perduoti skolą skolų išieškojimo įmonėms arba kreiptis į teismą. Teismui priteisus skolą, prasideda priverstinis išieškojimas per antstolius.
• Antstolių veiksmai: Antstoliai gali areštuoti banko sąskaitas, nukreipti išieškojimą į darbo užmokestį ar kitas pajamas (pensiją, stipendiją), areštuoti ir parduoti turtą (kilnojamąjį ir nekilnojamąjį). Be to, skolininkui tenka padengti ir vykdymo išlaidas, kurios gali būti nemažos.
• Apribojimai: Tam tikrais atvejais dėl skolų gali būti taikomi kiti apribojimai, pavyzdžiui, apribota teisė išvykti iš šalies (nors tai taikoma retai ir tik esant didelėms skoloms bei teismo sprendimui).
• Emocinė našta: Nuolatinis nerimas dėl skolų, bendravimas su skolų išieškotojais ar antstoliais neigiamai veikia psichologinę sveikatą ir gyvenimo kokybę.

Ką daryti sužinojus apie skolą?

Jei patikrinę informaciją radote įrašų apie įsiskolinimus, svarbiausia – nepanikuoti ir imtis veiksmų:

1. Įvertinkite situaciją: Išsiaiškinkite tikslią skolos sumą, kreditorių, skolos atsiradimo priežastį ir datą. Patikrinkite, ar skola nėra nepagrįsta ar suėjusio senaties termino.
2. Susisiekite su kreditoriumi: Jei skola dar neperduota antstoliams, pabandykite susisiekti su pradiniu kreditoriumi (banku, paslaugų teikėju, VMI, „Sodra“). Dažnai įmanoma susitarti dėl skolos grąžinimo grafiko, atidėjimo ar dalinio nurašymo (ypač delspinigių).
3. Bendraukite su antstoliu: Jei byla jau pas antstolį, būtinai bendradarbiaukite. Pateikite informaciją apie savo finansinę padėtį, pajamas. Galima prašyti leisti skolą mokėti dalimis, sudaryti taikos sutartį. Ignoruojant antstolį situacija tik blogės.
4. Ieškokite pagalbos: Jei skolos didelės ir nebežinote, kaip jas valdyti, apsvarstykite galimybę kreiptis pagalbos. Nemokamas teisines konsultacijas teikia valstybės garantuojamos teisinės pagalbos tarnybos. Finansinio raštingumo ir skolų valdymo klausimais konsultuoja įvairios nevyriausybinės organizacijos. Sunkiausiais atvejais galima svarstyti fizinio asmens bankroto galimybę.
5. Planuokite finansus: Sužinojus apie skolas, svarbu ne tik jas padengti, bet ir peržiūrėti savo finansus, sudaryti biudžetą, kad ateityje išvengtumėte panašių problemų.

Apibendrinimas

Skolos pagal asmens kodą nėra tik abstrakti sąvoka – tai reali informacija, kurią galima ir reikia tikrinti norint užtikrinti savo finansinį saugumą. Naudojantis kredito biurų, antstolių, VMI, „Sodros“ ir kitų institucijų teikiamomis galimybėmis, galima gauti išsamų vaizdą apie savo įsipareigojimus. Nors prieiga prie kito asmens duomenų yra griežtai saugoma, tam tikrose specifinėse situacijose (paveldėjimas, verslo santykiai) tai taip pat įmanoma teisėtais būdais.

Reguliarus savo finansinės būklės tikrinimas, laiku pastebėti įsiskolinimai ir aktyvūs veiksmai juos sprendžiant padeda išvengti rimtų neigiamų pasekmių – nuo sugadintos kredito istorijos iki turto arešto. Atsakingas požiūris į savo finansus ir gebėjimas laiku sužinoti apie skolas yra svarbūs žingsniai link stabilesnės finansinės ateities.